Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела
1. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее - лицензия) - специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела.
2. Лицензия выдается:
1) страховой организации на осуществление:
добровольного страхования жизни;
добровольного личного страхования, за исключением добровольного страхования жизни;
добровольного имущественного страхования;
вида страхования, осуществление которого предусмотрено федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;
перестрахования в случае принятия по договору перестрахования обязательств по страховой выплате;
2) перестраховочной организации на осуществление перестрахования;
3) обществу взаимного страхования на осуществление взаимного страхования в форме добровольного страхования, а в случаях, если в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования общество имеет право осуществлять обязательное страхование, в форме обязательного страхования;
4) страховому брокеру на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера.
3. Для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
1) заявление о предоставлении лицензии;
3) устав соискателя лицензии;
4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, а также об образовании ревизионной комиссии или избрании ревизора соискателя лицензии;
6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
7) сведения о лицах, указанных в статье 32.1 настоящего Закона, с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора (сведения о лицах, назначенных на должности заместителя лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа, члена коллегиального исполнительного органа, члена совета директоров (наблюдательного совета), заместителя главного бухгалтера страховой организации, руководителя и главного бухгалтера филиала страховой организации, и сведения об актуарии страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, представляются при наличии указанных должностей в штате соискателя лицензии);
8) документы (согласно перечню , установленному нормативными актами органа страхового надзора), подтверждающие источники происхождения имущества, вносимого учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии в уставный капитал;
9) положение о внутреннем аудите;
10) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным законодательством Российской Федерации о государственной тайне (в случае, если данное требование установлено законом);
11) документы, подтверждающие соответствие соискателя лицензии требованиям, установленным федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (в случаях, если федеральные законы содержат дополнительные требования к страховщикам);
4. Соискатели лицензий, зарегистрированные в едином государственном реестре субъектов страхового дела, не должны представлять в орган страхового надзора документы, которые указаны в подпунктах 3 - 11 пункта 3 настоящей статьи и имеются у органа страхового надзора, если в них не вносились изменения.
5. Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав общества взаимного страхования;
4) решения об утверждении устава соискателя лицензии, избрании или о назначении органов управления соискателя лицензии, назначении внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита);
5) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности директора общества и членов правления, внутреннего аудитора (руководителя службы внутреннего аудита), главного бухгалтера, а также сведения об актуарии с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом, Федеральным законом от 29 ноября 2007 года N 286-ФЗ "О взаимном страховании", Федеральным законом от 2 ноября 2013 года N 293-ФЗ "Об актуарной деятельности в Российской Федерации" и нормативными актами органа страхового надзора;
6) положение о внутреннем аудите;
7) сведения о членах общества взаимного страхования с указанием их имущественных интересов, в целях защиты которых создано общество взаимного страхования.
6. Для получения лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
2) документы об уплате государственной пошлины за предоставление лицензии;
3) устав соискателя лицензии - юридического лица;
4) сведения о лицах, назначенных (избранных) на должности руководителей (лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, руководитель коллегиального исполнительного органа), членов коллегиального исполнительного органа страхового брокера - юридического лица, сведения о страховом брокере - индивидуальном предпринимателе, сведения о главном бухгалтере страхового брокера с приложением документов, подтверждающих соответствие этих лиц квалификационным и иным требованиям, установленным настоящим Законом и нормативными актами органа страхового надзора;
5) банковскую гарантию на сумму не менее трех миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, в соответствии с абзацем шестым пункта 6 статьи 8 настоящего Закона.
7. Соискатели лицензии, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранному инвестору или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 процентов, наряду с документами, указанными в пункте 3 настоящей статьи, представляют в орган страхового надзора следующие документы:
1) решение юридического лица - иностранного инвестора о его участии в создании страховой организации на территории Российской Федерации;
2) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, или иное равное по юридической силе доказательство статуса иностранного юридического лица - учредителя (акционера, участника);
3) письменное согласие соответствующего контрольного органа страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, на его участие в уставном капитале страховой организации на территории Российской Федерации либо заключение данного контрольного органа или лица, правомочного оказывать юридические услуги на территории страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор, об отсутствии в соответствии с законодательством этой страны необходимости получения такого согласия;
4) копия лицензии (специального разрешения) страны, где учреждено юридическое лицо - иностранный инвестор;
5) бухгалтерская (финансовая) отчетность юридического лица - иностранного инвестора за последние пять лет его деятельности, составленная в соответствии со стандартами, установленными личным законом юридического лица - иностранного инвестора, и подтверждающая, что юридическое лицо - иностранный инвестор осуществляет страховую деятельность в соответствии с законодательством страны, где оно учреждено, с приложением копии аудиторского заключения за последний отчетный период (при наличии).
8. Нормативным актом органа страхового надзора устанавливаются требования к сведениям, документам и (или) типовые формы документов в отношении документов, указанных в подпунктах 1 , , , , и 12 пункта 3 , подпунктах 1 , , 7 пункта 5 , подпунктах 1 , 4 пункта 6 настоящей статьи, а также порядок и способы представления в орган страхового надзора документов, предусмотренных пунктами 3 , 5 - 7 настоящей статьи.
Орган страхового надзора с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, сведения о соискателе лицензии, его учредителях (акционерах, участниках, членах), содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей.
9. Определенные в настоящей статье перечни документов, представляемых соискателями лицензий для получения лицензий, являются исчерпывающими, за исключением случаев, если федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования предусмотрены дополнительные требования к страховщикам. В целях проверки полученной информации орган страхового надзора вправе направлять в организации запросы в письменной форме о предоставлении (в пределах их компетенции) информации, касающейся документов, представленных соискателем лицензии в соответствии с законодательством Российской Федерации.
10. В случае несоответствия заявления о предоставлении лицензии и иных документов требованиям, установленным настоящим Законом и (или) нормативными актами органа страхового надзора, и (или) представления соискателем лицензии документов, которые указаны в настоящей статье, не в полном объеме орган страхового надзора направляет соискателю лицензии уведомление в письменной форме о необходимости устранения выявленных нарушений, оформления документов надлежащим образом с исчерпывающим перечнем недостающих либо неверно оформленных документов и о приостановлении срока принятия решения не более чем на тридцать рабочих дней. В случае непредставления соискателем лицензии в течение указанного в таком уведомлении срока надлежащим образом оформленных документов ранее представленное соискателем лицензии заявление о предоставлении лицензии и прилагаемые к нему документы возвращаются соискателю лицензии.
Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий тридцати рабочих дней со дня представления соискателем лицензии в орган страхового надзора всех документов, предусмотренных настоящей статьей и оформленных надлежащим образом.
Орган страхового надзора уведомляет соискателя лицензии о принятом решении о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии в течение пяти рабочих дней со дня принятия соответствующего решения.
11. Об изменениях, внесенных в документы, явившиеся основанием для получения лицензии в соответствии с
В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.
Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.
Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и документов, представленных в соответствии с настоящим Законом. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности (далее также - лицензия) выдается субъектам страхового дела.
Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию.
Закон подробно регламентирует процедуру выдачи лицензии субъектам страхового дела, устанавливая некоторые отличия в зависимости от того, относится ли деятельность к страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, деятельности страховых брокеров.
Органом лицензирования выступает Федеральная служба страхового надзора.
Лицензирование добровольного и (или) обязательного страхования.
Законом о страховании в п. 2 статьи 32 определен исчерпывающий перечень необходимых документов для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования. Поэтому нельзя требовать иные документы, не включенные в перечень.
Для получения лицензии на осуществление предусмотренных классификацией дополнительных видов добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
- 1. заявление о предоставлении лицензии;
- 2. правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
- 3. расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
- 4. положение о формировании страховых резервов;
- 5. экономическое обоснование осуществления видов страхования.
Говоря о правилах страхования, следует также учитывать, что в соответствии с Законом об организации страхового дела страховая организация для получения лицензии на право осуществления страховой деятельности должна предъявить органу страхового надзора те правила страхования, которые данная страховая организация предполагает использовать в своей деятельности.
В случае если страховщик примет решение об изменении используемых им правил страхования, то он обязан довести об этом до сведения органа страхового надзора.
Лицензирование деятельности на осуществление перестрахования.
На соискателей лицензий на осуществление перестрахования не распространяется предоставление следующих документов:
- - сведения о страховом актуарии;
- - правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов;
- - расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок.
Все остальные документы предоставляются согласно исчерпывающему перечню установленного п. 2 ст. 32 Закона об организации страхового дела.
Лицензирование деятельности на осуществление взаимного страхования.
Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган страхового надзора:
- 2) устав общества взаимного страхования;
- 3) документ о государственной регистрации общества взаимного страхования в качестве юридического лица;
- 4) сведения о председателе правления, директоре, главном бухгалтере, председателе ревизионной комиссии (ревизоре) общества взаимного страхования;
- 5) положение о формировании страховых резервов;
- 6) правила страхования по видам страхования, установленным настоящим Законом и внесенным в устав общества взаимного страхования, за исключением некоторых видов страхования.
Если в устав общества взаимного страхования внесены изменения в части дополнения перечня видов страхования, положение о формировании страховых резервов и правила страхования по таким видам страхования направляются в орган страхового надзора на согласование.
Лицензирование на осуществление брокерской деятельности.
Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:
- 1) заявление о предоставлении лицензии;
- 2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- 3) учредительные документы соискателя лицензии - юридического лица;
- 4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;
- 5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера - индивидуального предпринимателя.
Лицензия – это документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соьлюдении им условий и требований, оговоренных в лицензии.
Лицензия на право проведения страховой деятельности выдается Департаментом страхового надзора Министерства финансов Российской Федерации.
Лицензирование регламентируется Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ утвержденными приказом Росстрахнадзора от 19.05.94г. №02-02/08 (в ред. От 17.06.94), и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.94г. №251 (в ред. От 19.06.98г.)
Страховщики должны иметь лицензию на каждый вид страховой деятельности. Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций, связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Другие виды деятельности в страховании – оценка рисков, определение размера ущерба, посредническая деятельность, консультирование – в лицензиях не нуждаются. Как правило, лицензия не имеет ограничений по срокам действия. Исключения составляют новые виды страхования, на которые выдаются временные лицензии сроком на один год. Лицензия действует на определенной территории, заявленной страховщиком.
Для получения лицензии страховой организацией должны быть выполнены следующие основные условия:
1) регистрация на территории Российской Федерации;
2) необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством.;
3) соотношение между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемой по данному виду страхования на первый год деятельности, соответствует установленным нормативам;
4) показатель максимальной ответственности по отдельному риску не превышает 10% собственных средств страховщика.
Для получения лицензии страховщик должен подать в надзорные органы заявление с приложением учредительных документов, копию свидетельства о регистрации, справки о размере оплаченного уставного капитала, сведения о руководителях и их заместителях. Кроме того, он должен представить экономическое обоснование (бизнес-план) по лицензируемым видам деятельности, правила страхования, расчет страховых тарифов. При оформлении лицензии на перестрахование как специализированный вид деятельности не требуется представлять бизнес-план и другие документы, связанные с экономическим обоснованием. Срок рассмотрения документов на получение лицензии 60 дней со дня их получения.
Органы страхового надзора при выявлении нарушений со стороны страховщиков могут давать им предписания по устранению недостатков; ограничивать или приостанавливать действие лицензии; принимать решение об отзыве лицензии.
Предписание — это письменное распоряжение федерального органа по надзору, обязывающее страховщика устранить выявленные нарушения. Основания для выдачи предписания:
— по характеру деятельности страховой компании: осуществление видов страховой деятельности, не предусмотренных лицензией или на территории, в ней не заявленной;
— осуществление видов деятельности, запрещенных законом для страховых организаций (производственная, торгово-посредническая, банковская);
— финансовые нарушения: по формированию и размещению резервов; несоблюдение нормативного соотношения между активами и обязательствами;
— ценовые нарушения: необоснованное занижение тарифов, изменение структуры тарифной ставки без ведома органов надзора;
— информационные нарушения: невыполнение сроков представления или непредставление бухгалтерской и статистической отчетности или ее недостоверность;
— нарушения в работе со страхователями: выдача полиса без приложения правил страхования; нарушение правил страхования в части расширения страхового покрытия и т.д.
Страховщик должен устранить нарушения. Указанные в предписании, в установленный в нем срок и представить отчет в органы надзора. Если он этого не сделает, возможно ограничение или приостановление действия лицензии.
Ограничение действия лицензии означает запрет заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страхования или на определенной территории до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика.
Приостановление действия лицензии означает запрет на заключение новых и продление действующих договоров страхования по всем видам страховой деятельности, предусмотренным в лицензии.
Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств по действующим договорам страхования. Отзыв лицензии осуществляется при неоднократных и грубых нарушениях страховщиком страхового законодательства и непринятии мер по их устранению.
Решения об ограничении, приостановлении, отзыве лицензии сообщаются страховщику и публикуются в печати, так же как и сообщения о ее возобновлении в случае устранения нарушений. Отозванную лицензию страховщик обязан возвратить в федеральный орган по надзору в 10-дневный срок со дня публикации решения.
Лицензирование в страховании – норма, предусматривающая ведение страховой деятельности организациями только на основании специального разрешения.
Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.
Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление перестрахования. В лицензии указывается конкретный вид страхования, который страховщик вправе осуществлять.
Лицензия выдается по установленной форме и включает в себя:
— наименование органа, выдавшего лицензию
— юридический адрес и регистрационные реквизиты владельца лицензии
— разрешенный вид деятельности
— область осуществления лицензии
— особые условия осуществления лицензируемой деятельности, регистрационный номер, дату и сроки начала и окончания действия лицензии.
Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку, если иное не предусмотрено при ее выдаче.
Порядок выдачи лицензии:
1) подача соответствующих документов
2) экспертиза поданных документов специалистами
3) выдача лицензии или отказ в ней.
Лицензирование регламентируется Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992г. №4015-1
Для получения лицензии соискатель предоставляет в орган страхового надзора следующие документы:
1) Заявление по установленной форме
2) Учредительные документы
3) Документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица
4) Сведения о составе акционеров
5) Документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере.
6) Сведения о страховом актуарии
7) Расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, структуру тарифных ставок
8) Экономическое обоснование осуществления видов страхования, включающее в себя:
— Бизнес-план на первый год деятельности страховщиков, получающих лицензию впервые
— расчет соотношения активов и обязательств по установленной форме для страховщиков, осуществляющих страховую деятельность не менее года
— положение о порядке создания и использования страховых резервов
— план по перестрахованию
— баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату
план размещения страховых резервов
9) Правила по видам страхования, содержащих:
— определение круга субъектов страхования и ограничения по заключению договора страхования
— определение объектов страхования
— определение перечня страховых случаев (основные и дополнительные условия)
10) Сведения о руководителя и его заместителях.
11) Положение о формировании страховых резервах.
Для получения лицензии на осуществление перестрахования предоставляется тот же перечень за исключением сведений о страховом актуарии, правил по видам страхования, расчет страховых тарифов, документы, используемы при перестраховании предоставляются.
Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель представляет в орган страхового надзора:
2) документ о государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя
3) учредительные документы юридического лица
4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности
5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера
Принятие решения о выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с момента получения всех документов.
Основаниями для отказа в выдаче лицензии являются:
1) использование соискателем лицензии – юридическим лицом, обозначений полностью индивидуализирующих другой субъект страхового дела, сведения о котором внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела
2) наличие у соискателя лицензии (для дополнительного вида страхования) не устраненного нарушения страхового законодательства
3) несоответствие документов требованиям закона.
4) Несоответствие учредительных документов требованиям законодательства РФ
5) Наличие в документах, недостоверной информации
6) Наличие у руководителя или главного бухгалтера непогашенной судимости
7) Не обеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности
8) Наличие неисполненного предписания органа страхового надзора
9) Несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела
Решение об отказе в выдаче лицензии направляется в течение 5 дней со дня принятия такого решения.
ФССН при выявлении нарушений страховщиками требований законодательства о страховании выдается предписание – это письменное распоряжение, обязывающее страховщика в установленный срок устранить выявленные нарушения.
Если предписание не выполняется в срок, органы страхового надзора имеют право ограничить, приостановить действие лицензии, либо ее отозвать. Самостоятельно.
Ограничение – запрет до устранения выявленных нарушений заключать новые договора страхования и продлевать действующие по отдельным видам страхования или на определенной территории.
Приостановление — запрет до устранения выявленных нарушений заключать новые договора страхования и продлевать действующие по всем видам страхования, на которые выдана лицензия. При этом, по всем заключенным ранее договорам страховщик выполняет принятые на себя обязательства до истечения их срока действия.
Отзыв лицензии – запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования.
При устранении замечаний в срок происходит возобновление действия лицензии.
Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является:
1) решение органа страхового надзора об отзыве лицензии (публикация в соответствующем печатном органе в течение 10 раб дней с момента отзыва)
3) на основании заявления от субъекта страхового дела
В течение 6 месяцев после вступления решения о прекращении деятельности субъект страхового дела обязан:
1) принять решение о прекращении страховой деятельности
2) исполнить обязательства, возникающие по договорам страхования
3) осуществить передачу обязательств по договорам страхования (страховой портфель) другому страховщику, с согласия органа страхового надзора
4) предоставить в орган страхового надзора следующие документы:
— решение о прекращении страховой деятельности
— документы, подтверждающие в письменной форме факт наличия или отсутствия требований страхователей
— бухгалтерскую отчетность с отметкой налогового органа
При непредставлении документов направляется иск о ликвидации субъекта страхового дела в судебном порядке.
Вся информация о выдаче, приостановлении или отзыве лицензии подлежит опубликованию в средствах массовой информации, имеющих тираж не менее 10 тыс. экземпляров на соответствующей территории.
Лицензирование страховой деятельности.
Страховые организации, функционирующие на территории РФ, обязаны получить лицензию, которая представляет собой разрешение на проведение страховой деятельности на территории РФ с соблюдением условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Деятельность, связанная с определением размеров ущербов и размеров выплат, а также с консультированием по вопросам страхования, не нуждается в лицензировании.
Лицензирование проводится на основании Федерального закона «Об организации страхового дела в РФ» и «Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ», утвержденных Департаментом страхового надзора. Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью:
а) страховщикам на основании их заявлений,
б) страховщикам, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, на основании их заявлений.
При получении лицензии страховщики представляют в Департамент страхового надзора:
1) экономическое обоснование страховой деятельности, элементами которого являются бизнес – план на первый год деятельности (для страховщиков, впервые получающих лицензию); расчет соотношения активов и обязательств для страховщиков, работающих не менее года; положение о порядке создания и использования страховых резервов; план по перестрахованию; план размещения страховых резервов; баланс с приложениями на последнюю отчетную дату;
2) справки банка о размере оплаченного уставного капитала и наличии страховых резервов;
3) правила по видам страхования с приложением образцов форм договоров страхования и страховых полисов;
4) расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных;
5) сведения о руководителе и его заместителях.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
Законодательством установлена плата за выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда. Страховщики, получившие лицензии до введения в действие Закона РФ О страховании», от платы за лицензии нового образца освобождаются.
Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие требования:
1. При обращении страховой организации впервые за получением лицензии на проведение страховой деятельности оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховой организации должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования. Минимальный размер уставного капитала зафиксирован в законе. Его размер должен быть не менее 25 тысяч минимальных оплат труда - при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни, не менее 35 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении страхования жизни и иных видов страхования, не менее 50 тысяч минимальных размеров оплаты труда - при проведении исключительно перестрахования.
2. Страховщики, осуществляющие страховую деятельность на основании ранее полученной лицензии, при обращении за получением лицензии на новые виды страховой деятельности должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с «Методикой расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков», утвержденной Департаментом страхового надзора.
3. Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика.
Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов и при условии выполнения всех требований.
Департамент страхового надзора как при решении вопроса о выдаче лицензии, так и в процессе дальнейшей деятельности страховой компании осуществляет контроль выполнения следующих условий и нормативов:
Страховщиком может быть только юридическое лицо;
Страховая организация может быть создана только в организационно-правовой форме, предусмотренной Гражданским кодексом;
Страховая организация может осуществлять страхование только после регистрации и получения лицензии на проведение страховой деятельности;
В РФ установлены ограничения на создание страховых организаций иностранными юридическими лицами и гражданами. Так, страховые организации с иностранными инвестициями не могут осуществлять в России страхование жизни, обязательное страхование, а также имущественное страхование, затрагивающее государственные интересы.
Основанием для отказа в выдаче юридическому лицу лицензии на осуществление страховой деятельности может служить несоответствие документов, прилагаемых к заявлению, требованиям законодательства РФ. Об отказе и выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа.
Если в ходе деятельности страховые организации не выполняют выданных им предписаний и не устраняют вскрытые проверками нарушения, то Департамент страхового надзора имеет право временно приостановить действие выданных лицензий, ограничить их действие, аннулировать лицензии или принять решение о полном прекращении деятельности страховых организаций.
Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации
Приказ Госстрахнадзора РФ от 22.01.1993 N 02-02/4
Об изменениях и дополнениях «Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации» от 12 октября 1992 г. N 02-02/4
Федеральное законодательство
Текст документа по состоянию на июль 2011 года
I. Общие положения
1.1. Настоящие Условия разработаны на основании Закона Российской Федерации «О страховании» от 27 ноября 1992 года и в соответствии с Положением о Государственном страховом надзоре Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 30 июля 1992 года N 808.
II. Лицензия
2.1. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.
Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.
2.2. В случае, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная лицензия, в которой, помимо реквизитов, перечисленных в пункте 2.1, указывается срок, на который она выдана.
Действие договоров страхования, заключенных страховщиком при наличии временной лицензии, не может выходить за пределы срока ее действия.
2.3. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:
2.3.1. личное страхование, включающее:
(1) страхование жизни
2.3.2. имущественное страхование, включающее:
(4) страхование средств наземного транспорта
2.3.3. страхование ответственности, включающее:
(10) страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов
2.3.4. (13) по перестрахованию
Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации.
III. Владельцы лицензий
3.1. Лицензия на проведение страховой деятельности может быть выдана страховщику, зарегистрированному на территории Российской Федерации при соблюдении требований, предъявляемых действующим законодательством и настоящими Условиями.
3.2. Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в сумме не менее 2.0 млн. рублей — по видам страховой деятельности, 15.0 млн. рублей — по перестрахованию, если предметом деятельности является исключительно перестрахование.
3.3. Оплаченный в денежной форме уставный капитал и иные собственные денежные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):
А. по виду страховой деятельности (1) — не менее 3 процентов;
3.4. Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных в п. 3.2 и 3.3, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности. При этом размер совокупного объема собственных средств исчисляется по максимальному проценту, установленному для его определения, по видам страховой деятельности (иным, чем страхование жизни), включенным в план деятельности страховщика.
3.5. Максимальная ответственность по отдельному риску по видам страховой деятельности (1), (2), (3), (11) не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика. По остальным видам страховой деятельности максимальная ответственность по пяти наиболее крупным рискам не должна превышать двукратного размера собственных средств.
IV. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности
4.1. Для получения лицензии страховщик обращается в Росстрахнадзор с заявлением установленной формы (Приложение 2), в котором должны быть указаны:
— полное наименование страховщика; его юридический адрес;
4.1.1. заверенные копии учредительных документов:
а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;
4.1.2. копия свидетельства о регистрации;
4.1.3. справки банков о размере оплаченного уставного капитала;
4.1.4. экономическое обоснование страховой деятельности, включающее:
а) бизнес-план на три года по лицензируемому виду страхования (Приложение 3), содержащий прогноз развития страховых операций с указанием:
4.1.5. правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом «О страховании» и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, содержат:
— определение круга субъектов страхования (страхователи, застрахованные) и ограничения по заключению договора страхования;
4.1.6. расчет страховых тарифов;
4.1.7. сведения о руководителях и его заместителях (Приложение 4);
Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6.
4.2. Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.
4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов на лицензирование.
4.5. За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью взимает в федеральный бюджет со страховщиков плату в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда.
4.6. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить Росстрахнадзору в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке и представить копию свидетельства о внесенных изменениях.
V. Контроль за использованием лицензии
5.1. Действие лицензии может быть приостановлено или ограничено при выявлении нарушений требования Закона «О страховании» и настоящих Условий, в том числе в следующих случаях:
VI. Заключительные положения
6.1. Особые условия лицензирования отдельных видов страховой деятельности устанавливаются специальными правилами Росстрахнадзора.
Как оформить лицензию на осуществление страховой деятельности?
Законодатель установил, что все субъекты страховой деятельности обязаны иметь лицензию, то есть установленной формы документ, дающий право становиться участником этого рынка на конкретной территории России.
О всех нюансах его оформления и пойдет речь в нашей статье.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
Это быстро и бесплатно !
Какие виды деятельности подлежат лицензированию?
Закон №172 от 2003 г., регламентирующий организацию страховой сферы в нашей стране, классифицирует все виды деятельности, для которых необходимо получение разрешения. Этот перечень охватывает двадцать три вида .
В частности, получение документа позволяет застраховать жизнь клиента:
- на случай наступления каких-либо обстоятельств, например, смерть, достижение конкретного возраста;
- на условиях регулярной страховой выплаты по финансовой ренте;
- от наступления болезни или несчастного случая.
Обязательному лицензированию подлежит страховая деятельность в таких сферах:
- медицинская;
- пенсионная;
- грузоперевозки;
- сельское хозяйство.
Также осуществляется страховка:
- личного имущества;
- предпринимательских и финансовых рисков;
- всех типов транспортных средств (воздушный, автомобильный, железнодорожный, водный);
- гражданской ответственности их владельцев.
Аналогично страхуется гражданская ответственность:
- структур, занимающихся эксплуатацией опасных объектов;
- в случае наступления вредных последствий из-за некачественного приобретенного товара, произведенной работы или оказанной услуги;
- за нанесение вредных последствий третьему лицу;
- за нарушение договорных обязательств.
Перестрахованием, взаимным страхованием, страховой брокерской деятельностью также можно заниматься только после приобретения соответствующего разрешения. 
О требованиях и условиях
При лицензировании для страховой компании выдвигается непременное требование - наличие у нее определенного уставного капитала. Дифференциация его наименьшего размера зависит от планируемого направления деятельности.
При наличии величины уставного капитала не ниже ста двадцати миллионов рублей организации разрешено осуществлять страховку:
- граждан (исключая страхование жизни);
- гражданской ответственности;
- рисков предпринимателей;
- недвижимости и другого имущества.
Двукратное возрастание величины уставного капитала дает возможность заключать договоры по страхованию жизни. Наличие 480-ти миллионов дает право на работу по перестрахованию.
Законодатель оставил за собой право изменять необходимый минимум уставного капитала. Это может зависеть от экономического состояния в государстве, инфляционных процессов, изменения стратегических направлений в данной сфере.
Регулированию подлежит и допустимая возможность использования иностранных инвестиций. Лицензии, разрешающие страховать имущество, жизнь и здоровье людей на территории нашей страны с использованием средств бюджета, не могут выдаваться дочерним структурам зарубежных фирм или организациям, содержащих в уставном капитале свыше 49 процентов заграничных средств.
Это же ограничение относится и к страхованию:
- рисков, возникающих в связи с закупом товара, работ и услуг для муниципальных и государственных нужд;
- имущественного интереса муниципальных и госучреждений.
Компании, уставной капитал которых имеет долю иностранного свыше 51 процента, не допускаются к лицензированию, наряду с вышеперечисленным, по ОСАГО, а также по страхованию интереса клиентов, связанного с достижением конкретного возраста.
Серьезные квалификационные требования предъявляются к руководящим лицам компаний:
- У генерального директора кроме высшего образования должно быть более двух лет стажа работы руководителем страховой фирмы.
- Главбух кроме соответствия требованиям ФЗ «О бухучете» обязан иметь стаж работы в бухгалтерии пять лет и более, из которых он не менее двух лет должен работать в структуре, занимающейся страховкой.
- Руководящие места не должны заниматься лицами, возглавлявшими ранее компании, у которых отозвано или приостановлено разрешение на страховую деятельность в течение последних трех лет.
- Не допускаются руководители с непогашенной судимостью или дисквалификацией за нарушения в сфере финансов.
Кроме подтверждения наличия необходимых активов, имеющихся в распоряжении страховщиков и квалификации руководящего звена, в процессе лицензирования обязательно контролируются:
- условия страховки, которые не должны противоречить гражданскому праву;
- обоснованность применяемого страхового тарифа;
- соответствие правил, регламентирующих формирование страхового резерва, тем требованиям, которые установлены законодателем;
- наличие бизнес-плана.
О том, как получить лицензию на вывоз мусора, читайте в этом материале.
Если вас интересует, сколько стоит лицензия на алкоголь в 2016 году, прочтите эту статью.
Список документов
Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку:
- учредительной документации;
- свидетельства о госрегистрации организации как юридического лица;
- протоколов собраний, где утверждалась учредительная документация и кандидатуры на руководящие должности;
- списка акционеров;
- документации об уставном капитале;
- документации о госрегистрации юр. лиц, которые учредили компанию, при необходимости с аудиторским заключением, подтверждающим их последнюю финансовую отчетность;
- данных на руководство компании, главбуха, ревизора;
- материалов о страховых актуариях;
- правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
- механизма расчета страхового тарифа;
- положения, регламентирующего создание страхового резерва;
- экономического обоснования проведения заявленных страховок.
Куда подаются документы?
Заявление с вышеуказанным пакетом документов подается в административные органы субъекта Федерации в подразделение Федеральной службы страхового надзора
.
В настоящий момент эта служба слита с Федеральной службой по финансовым рынкам Министерства финансов РФ. С учетом реорганизаций, происходящих в последнее время в этом министерстве, не исключены какие-либо изменения в этом вопросе.
Сроки действия и стоимость
На сегодняшний день существуют разрешения временные и с неограниченным сроком действия. Первые выдаются на запрашиваемый срок, максимум на трехлетний период.
При отсутствии нарушений у компании временная лицензия может быть продлена. После получения положительного решения о лицензировании соискатель уплачивает госпошлину в размере 4000 рублей .
Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
Статья написана по материалам сайтов: helpiks.org, megalektsii.ru, straxovikst.ru, wiki-ins.ru, znaydelo.ru.
Лицензия на осуществление страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии. Лицензируется не страховая деятельность вообще, а конкретные виды страхования, в которых законом установлено наличие страхового интереса. Поэтому страховая организация, давно работающая на рынке, при введении нового вида страхования должна получить лицензию на его осуществление.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования, страхования ответственности, а также перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование. В лицензии указываются конкретные виды страхования, которыми имеет право заниматься страховщик. Понятие вида страхования в законодательных документах четко не определено. Фактически вид страхования обособляется от других наличием определенного объекта страхования и страхуемого риска и оформляется отдельными Правилами страхования.
Лицензирование страховой деятельности на территории РФ регламентируется условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденными приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью 19 мая 1994 г. Лицензирование деятельности страховых медицине организаций, занимающихся обязательным медицинским страхованием, осуществляется в соответствии с Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих обязательное медицинское страхование, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29 марта 1994 г. Условия лицензирования других обязательных видов страхования регламентируются специальными документами.
Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора. При этом в Условиях лицензирования, в противоречии с Законом "Об организации страхового дела в Российской федерации", в качестве объекта страхования используется понятие вида страховой деятельности, а не вида страхования. Вид страховой деятельности может включать в себя множество видов страхования. В лицензии указывается вид страховой деятельности, а в приложении к лицензии - перечень конкретных видов страхования с соответствующими Правилами страхования.
Под лицензируемой страховой деятельностью понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат. Деятельность по оценке страховых рисков, определению размеров ущерба, консультирование и т.д. не нуждается в получении лицензии.
Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком. Как правило, лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничений по сроку действия, если это специально не оговорено при ее выдаче. В случае, если на момент оформления лицензии отсутствует достоверная информация по риску, позволяющая его оценить, страховщику выдается временная лицензия.
Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия:
- - быть зарегистрированной на территории РФ;
- - иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
- - выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
- - выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
Процедура лицензирования предусматривает выдачу лицензии страховщикам, предварительно зарегистрированным в качестве юридических лиц. В отличие от мировых аналогов такой механизм имеет ряд недостатков, прежде всего связанных с невозможностью уже на стадии регистрации страховщика повлиять на состав учредителей ознакомиться с их платежеспособностью, происхождением капитала и так далее.
Для получения лицензии страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в размере не менее:
- - 25 тыс. МРОТ при проведении видов страхования иных, чем страхование жизни;
- - 35 тыс. МРОТ при проведении страхования жизни;
- - 50 тыс. МРОТ при проведении исключительно перестрахования.
Собственные средства компании должны находиться в определенном соотношении с размерами страховой премии по данному виду страхования, которые планируются на первый год его осуществления. При первом обращении страховщика за получением лицензии оплаченный уставный капитал и иные собственные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страхования и выполнение принятых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности величину не ниже той, которая установлена в условиях лицензирования для определенного вида страховой деятельности (r):
r = (оплаченный УК + иные собственные ср-ва): сумма страх. премии на первом году деятельности
Максимальная ответственность по отдельному риску по договору страхования не может превышать 10 % собственных средств страховщика. Если максимальная ответственность по договору превышает указанный норматив, должно быть предусмотрено перестрахование избыточного риска.
При обращении за получением лицензий на новые виды страховой деятельности уже действующие страховые компании должны отвечать требованиям платежеспособности в соответствии с Положением о порядке расчета страховщиками нормативного соотношении активов и принятых ими страховых обязательств, утвержденное приказом Минфина РФ от 2 ноября 2001 г.